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Fundamentos de inversión: datos curiosos y test
Lo esencial en 7 ideas, con datos curiosos, una historia ilustrada y un test para ver cuánto sabes.
Lo esencial
Qué es invertir
Invertir significa poner dinero en algo que esperas que crezca, como acciones de empresas o bonos, aceptando cierto riesgo a cambio de una recompensa probablemente mayor.
Dato clave
Las rentabilidades posibles más altas suelen venir con un riesgo más alto.
Las acciones
Una acción es un pedacito de la propiedad de una empresa. Si a la empresa le va bien, la acción puede subir de valor, y algunas empresas pagan dividendos.
Dato clave
Las bolsas de valores se remontan al Ámsterdam de principios del siglo XVII.
Crecer con el tiempo
Las ganancias pueden generar sus propias ganancias. Con las décadas, ese efecto compuesto hace gran parte del trabajo, y por eso empezar pronto ayuda tanto.
Dato clave
Estar tiempo en el mercado suele importar más que acertar el momento.
Diversificar
Diversificar significa repartir el dinero entre muchas inversiones, para que una mala no te hunda. Es «no poner todos los huevos en la misma cesta».
Dato clave
Un fondo indexado tiene muchas empresas de una sola vez.
Fondos indexados
Un fondo indexado simplemente compra todas las empresas de un índice bursátil, como el S&P 500, en lugar de intentar escoger las ganadoras. Sus comisiones bajas los hacen populares para invertir a largo plazo.
Dato clave
John Bogle lanzó en 1976 el primer fondo indexado para pequeños inversores.
Riesgo y tiempo
El precio de las acciones puede oscilar mucho en un año, pero a largo plazo los mercados han tendido a subir. Por eso el dinero que vas a necesitar pronto suele guardarse en un sitio más seguro.
Dato clave
Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.
Las comisiones importan
Las comisiones pequeñas suman. Con las décadas, una comisión anual del 1 % puede comerse buena parte del crecimiento de una inversión, porque la comisión también se compone.
Dato clave
Los fondos de bajo coste te dejan quedarte con más rentabilidad.
Datos curiosos
Warren Buffett compró sus primeras acciones a los 11 años.
La Compañía Neerlandesa de las Indias Orientales, fundada en 1602, fue la primera empresa en vender acciones al público.
No hay ninguna prueba de que Einstein llamara al interés compuesto «la octava maravilla del mundo», aunque la cita esté por todas partes.
Cuando Enron quebró en 2001, los empleados que tenían sus pensiones en acciones de Enron perdieron a la vez el trabajo y los ahorros.
Warren Buffett ganó una apuesta a 10 años: un simple fondo indexado superó a un grupo de fondos de inversión libre escogidos a dedo.
Tras el crac de 1929, el índice Dow Jones tardó unos 25 años en volver a su máximo.
Sus rivales se burlaban del primer fondo indexado de John Bogle llamándolo «la locura de Bogle».
Historia: La fortuna del conserje
La fortuna del conserje
Ronald Read pasó toda su vida laboral en un pueblo de Vermont: unos 25 años en una gasolinera y luego como conserje. Conducía un coche de segunda mano.
Sin hacer ruido, durante décadas, compró acciones de empresas grandes y estables, las mantuvo y reinvirtió los dividendos. Casi nunca vendía.
Cuando murió en 2014, a los 92 años, dejó casi 8 millones de dólares, la mayoría al hospital y a la biblioteca de su pueblo. El tiempo había hecho el trabajo duro.
¿Verdadero o falso?
Toca tu respuesta para ver si has acertado, y por qué.
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Pregunta 1 de 10
Invertir suele implicar cierto riesgo.
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Verdadero. El valor puede bajar, además de subir.
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Pregunta 2 de 10
Tener una acción significa ser dueño de una pequeña parte de una empresa.
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Verdadero. Los accionistas son copropietarios.
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Pregunta 3 de 10
Estar tiempo en el mercado suele importar más que acertar el momento.
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Verdadero. Seguir invertido deja que el crecimiento se acumule.
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Pregunta 4 de 10
Diversificar reparte el riesgo entre muchas inversiones.
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Verdadero. Una pérdida importa menos.
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Pregunta 5 de 10
Los fondos indexados siguen un índice bursátil completo.
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Verdadero. Tienen todas sus empresas, o la mayoría.
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Pregunta 6 de 10
El dinero que necesitas el mes que viene no suele meterse en acciones.
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Verdadero. Una bajada a corto plazo podría dejarte sin él.
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Pregunta 7 de 10
Las comisiones de inversión se componen con el tiempo.
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Verdadero. Pierdes la comisión y el crecimiento que habría generado.
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Pregunta 8 de 10
Las inversiones siempre suben, está garantizado.
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Falso. Ninguna inversión está garantizada.
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Pregunta 9 de 10
Una acción siempre paga un tipo de interés fijo.
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Falso. Eso se parece más a un bono. La rentabilidad de las acciones varía.
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Pregunta 10 de 10
El interés simple y el compuesto siempre acaban con el mismo saldo.
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Falso. El interés compuesto se adelanta con el tiempo.
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Fuentes
- Investor.gov (U.S. SEC) — Introduction to investing, diversification, fees
- UK MoneyHelper — Investing beginner’s guide
- S&P Dow Jones Indices — S&P 500
- Euronext — History of the Amsterdam exchange
- Vanguard — John Bogle and the first index fund
- S&P Dow Jones Indices — SPIVA scorecards
- U.S. Securities and Exchange Commission — Ponzi schemes
