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Presupuesto y ahorro: datos curiosos y test
Lo esencial en 7 ideas, con datos curiosos, una historia ilustrada y un test para ver cuánto sabes.
Lo esencial
Qué es un presupuesto
Un presupuesto es un plan para tu dinero: lo que entra, lo que sale y lo que queda. Apuntarlo te enseña adónde va de verdad tu dinero.
Dato clave
Los pequeños gastos diarios suman: 3 al día son más de 1000 al año.
Necesidades y caprichos
Las necesidades son cosas que tienes que pagar, como el alquiler, la comida y las facturas. Los caprichos son extras agradables, como la comida a domicilio o los aparatos nuevos. Los presupuestos suelen cubrir primero las necesidades.
Dato clave
La regla 50/30/20: 50 % para necesidades, 30 % para caprichos y 20 % para ahorrar.
Fondos de emergencia
Un fondo de emergencia es dinero apartado para imprevistos, como un móvil roto o perder el trabajo. Un objetivo habitual es tener entre tres y seis meses de gastos esenciales.
Dato clave
Tener un colchón te ayuda a evitar préstamos caros.
Págate primero a ti
Pagarte primero a ti significa pasar dinero al ahorro en cuanto cobras, antes de gastar. Si lo automatizas, ahorras sin necesidad de fuerza de voluntad.
Dato clave
Las transferencias automáticas convierten el ahorro en un hábito.
El interés compuesto
Con el interés compuesto, también ganas intereses sobre tus intereses. Con los años crece como una bola de nieve: el dinero que crece un 7 % al año se duplica en unos 10 años.
Dato clave
La regla del 72: divide 72 entre el tipo de interés para estimar los años que tarda en duplicarse.
La inflación y tus ahorros
La inflación significa que los precios suben con el tiempo, así que el dinero en efectivo compra un poco menos cada año. Los ahorros que rinden menos que la inflación pierden valor poco a poco.
Dato clave
Con una inflación del 3 %, los precios se duplican en unos 24 años.
Deudas caras
Pedir prestado cuesta dinero. Las deudas de tarjeta de crédito suelen cobrar un 20 % al año o más, así que pagar solo el mínimo puede llevar años y costar mucho más de lo que pediste.
Dato clave
Saldar una deuda con un interés alto equivale a ganar ese mismo interés.
Datos curiosos
La palabra inglesa «budget» (presupuesto) viene de un antiguo término francés que significaba bolsita de cuero o monedero.
La regla 50/30/20 la popularizó Elizabeth Warren, que más tarde fue senadora de Estados Unidos, en un libro de 2005.
Las encuestas en muchos países ricos muestran que muchos adultos no podrían pagar con sus ahorros una factura inesperada de unos cientos de euros.
La idea de «págate primero a ti» la popularizó un libro de 1926, El hombre más rico de Babilonia.
En 1790, Benjamin Franklin dejó 1000 libras a Boston y otras tantas a Filadelfia para que crecieran durante 200 años.
Algunos productos combaten la inflación encogiendo discretamente en lugar de subir de precio. Se llama «reduflación».
Al 20 % de interés, una deuda de tarjeta sin pagar puede duplicarse en menos de cuatro años.
Historia: El regalo de 200 años de Franklin
El regalo de 200 años de Franklin
1790. Muere Benjamin Franklin y deja 1000 libras a Boston y otras tantas a Filadelfia, con órdenes de prestarlas con interés a jóvenes artesanos durante 200 años.
Hasta lo dejó planificado: pasado un siglo, una parte podía gastarse en obras públicas y el resto debía seguir creciendo otros cien años.
En 1990, el fondo de Boston había llegado a unos 5 millones de dólares, y el de Filadelfia, a unos 2 millones. Eso es el interés compuesto con tiempo.
¿Verdadero o falso?
Toca tu respuesta para ver si has acertado, y por qué.
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Pregunta 1 de 10
Un presupuesto controla el dinero que entra y el que sale.
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Verdadero. Los ingresos, los gastos y lo que sobra.
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Pregunta 2 de 10
El alquiler suele ser una necesidad.
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Verdadero. Tener un techo es lo primero.
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Pregunta 3 de 10
Un fondo de emergencia sirve para gastos inesperados.
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Verdadero. No para las vacaciones: para lo que no puedes planear.
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Pregunta 4 de 10
Ahorrar lo que sobra a final de mes es «pagarte primero a ti».
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Falso. Significa ahorrar primero, en cuanto cobras.
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Pregunta 5 de 10
El interés compuesto consiste en ganar intereses sobre intereses anteriores.
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Verdadero. Por eso crece como una bola de nieve.
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Pregunta 6 de 10
Si la inflación supera tu tipo de interés, tus ahorros pierden poder de compra.
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Verdadero. Tu saldo crece más despacio que los precios.
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Pregunta 7 de 10
Saldar una deuda con un interés alto equivale a ganar ese mismo interés.
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Verdadero. Cada euro que devuelves deja de costarte un 20 %.
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Pregunta 8 de 10
Los presupuestos solo sirven a quienes tienen ingresos altos.
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Falso. Un presupuesto ayuda sobre todo cuando el dinero va justo.
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Pregunta 9 de 10
En la regla 50/30/20, el 50 % va a caprichos.
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Falso. El 50 % va a necesidades, el 30 % a caprichos y el 20 % al ahorro.
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Pregunta 10 de 10
Un fondo de emergencia hace más probable pedir préstamos caros.
Ver la respuesta
Falso. Te ayuda a evitarlos.
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Fuentes
- UK MoneyHelper — Budgeting and saving guides
- U.S. Consumer Financial Protection Bureau — Emergency savings, credit cards
- Investor.gov (U.S. SEC) — Compound interest and the rule of 72
- Elizabeth Warren & Amelia Warren Tyagi (2005), All Your Worth: the 50/30/20 rule
- European Commission — Deposit guarantee schemes
- Money Helper (UK) — Budgeting and saving guides
